2017年9月1日,新修訂的《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》正式頒布,應(yīng)收賬款融資作為中小企業(yè)融資促進(jìn)的重要內(nèi)容被首次納入。國家鼓勵應(yīng)付款方通過應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺確認(rèn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系,支持中小企業(yè)融資。
《中小企業(yè)促進(jìn)法》第20條:
中小企業(yè)以應(yīng)收賬款申請擔(dān)保融資時(shí),其應(yīng)收賬款的付款方,應(yīng)當(dāng)及時(shí)確認(rèn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系,支持中小企業(yè)融資。
國家鼓勵中小企業(yè)及付款方通過應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺確認(rèn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系,提高融資效率,降低融資成本。
出臺背景:
融資難、融資貴問題是制約中小企業(yè)發(fā)展的主要因素之一,也是此次修訂中小企業(yè)促進(jìn)法要解決的主要難題之一。中小企業(yè)普遍缺乏傳統(tǒng)的不動產(chǎn)擔(dān)保品,而擁有大量的應(yīng)收賬款、存貨、機(jī)器設(shè)備等動產(chǎn)資源。其中,以應(yīng)收賬款為擔(dān)保進(jìn)行融資成為了破解中小企業(yè)融資難困境的一條有效途徑。
在應(yīng)收賬款融資中,放貸機(jī)構(gòu)更看重應(yīng)收賬款本身的質(zhì)量,也就是應(yīng)付款方對應(yīng)付賬款的履約信用。借助應(yīng)付款方的良好信用,中小企業(yè)的信用基礎(chǔ)得以有效延伸,應(yīng)付款方對債權(quán)債務(wù)關(guān)系的及時(shí)確認(rèn),也將有效提升中小企業(yè)應(yīng)收賬款融資的可獲得性。
為什么通過平臺確認(rèn)?
應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺是由中國人民銀行征信中心牽頭組織、下屬全資子公司中征(天津)動產(chǎn)融資登記服務(wù)有限責(zé)任公司建設(shè)運(yùn)營的金融基礎(chǔ)設(shè)施,平臺依托互聯(lián)網(wǎng),為全國的應(yīng)收賬款債權(quán)人、債務(wù)人、資金提供方提供信息服務(wù),促進(jìn)應(yīng)收賬款融資交易快速達(dá)成。
平臺可提供應(yīng)收賬款的上傳與確認(rèn)、應(yīng)收賬款質(zhì)押/轉(zhuǎn)讓通知發(fā)送、應(yīng)收賬款質(zhì)押/轉(zhuǎn)讓的快速查詢和登記等功能。其中,賬款確認(rèn)、質(zhì)押/轉(zhuǎn)讓通知等關(guān)鍵操作均可通過數(shù)字證書進(jìn)行電子簽名,有助于增強(qiáng)法律效力、證據(jù)效力,降低線下簽字蓋章等操作風(fēng)險(xiǎn),提高業(yè)務(wù)開展效率。
平臺作為“中間系統(tǒng)”,支持與核心企業(yè)和商業(yè)銀行進(jìn)行系統(tǒng)對接,實(shí)現(xiàn)歷史交易信息、賬款信息、付款信息、回款賬戶等業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)在銀企間自動傳輸,通過緩解銀企信息不對稱問題,真正幫助中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)高效率、全流程的線上應(yīng)收賬款融資。