中小企業(yè)發(fā)展已成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要一環(huán)，但其因各種原因難以獲得銀行貸款等外部融資的情況依然存在。在這樣的背景下，金融業(yè)為中小企業(yè)融資降成本其實(shí)是大有可為的。比如，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)專注本業(yè)，將資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域；監(jiān)管部門要推進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部改革、提高差異化競(jìng)爭(zhēng)能力，嚴(yán)控中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)。
近期召開的銀監(jiān)會(huì)年中工作座談會(huì)提出，銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)要有新貢獻(xiàn)，表現(xiàn)之一就是降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。銀行業(yè)要堅(jiān)決治理“干活不彎腰”“坐地收錢”現(xiàn)象，引導(dǎo)銀行業(yè)主動(dòng)減費(fèi)，確保全年向客戶讓利不少于440億元。
中小企業(yè)作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、增加就業(yè)機(jī)會(huì)、方便群眾生活、推進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新、推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和保持社會(huì)穩(wěn)定等方面發(fā)揮著重要作用。工信部的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，中小企業(yè)提供了50%以上的稅收、創(chuàng)造了60%以上的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、完成了70%以上的發(fā)明專利、提供了80%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。可見，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展已成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要一環(huán)。
中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)中小企業(yè)融資狀況調(diào)查表明，在接受調(diào)查的企業(yè)中，超過(guò)一半的企業(yè)在發(fā)展壯大過(guò)程中有融資需求。但從實(shí)際情況來(lái)看，仍有許多中小企業(yè)因信用記錄不完善、抵押品缺乏等原因，難以獲得銀行貸款等外部融資；即使獲得融資，也不得不承受較高的融資成本，有時(shí)甚至超出其承受能力。在上述調(diào)查中，有23.5%的企業(yè)認(rèn)為融資困難制約其發(fā)展。
中國(guó)財(cái)政科學(xué)研究院近日發(fā)布的《降成本：2017年的調(diào)查與分析》報(bào)告指出，一些銀行采取大額授信權(quán)限上收總行的集中管理模式，推行“一刀切”的限貸政策，抽貸、斷貸現(xiàn)象嚴(yán)重，使中小微企業(yè)融資難問(wèn)題沒(méi)有得到有效緩解；同時(shí)，“短貸長(zhǎng)用”現(xiàn)象十分普遍，也帶來(lái)了不小的金融風(fēng)險(xiǎn)。
此外，有業(yè)內(nèi)專家指出，當(dāng)前中小企業(yè)融資成本高，根本原因在于金融與企業(yè)之間的“經(jīng)絡(luò)”不通，二者沒(méi)有實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。一方面，部分資金未投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，使融資環(huán)境惡化；另一方面，資金在金融體系內(nèi)循環(huán)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)劇增。
因此，筆者認(rèn)為，金融業(yè)為中小企業(yè)融資降成本仍大有可為。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)專注本業(yè)，在嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，將資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。在降低中小企業(yè)融資服務(wù)費(fèi)、常年顧問(wèn)費(fèi)等費(fèi)用的同時(shí)，針對(duì)中小企業(yè)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，大力提升多層次融資服務(wù)功能，積極探索“投貸聯(lián)動(dòng)”融資機(jī)制，滿足中小企業(yè)不同發(fā)展階段的融資需求，解決高科技、新興產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)企業(yè)由于缺乏抵押物而難以融資的問(wèn)題，促進(jìn)高科技、新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
同時(shí)，監(jiān)管部門要在確保支持金融服務(wù)小微企業(yè)差異化政策落地的同時(shí)，推進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部改革、提高差異化競(jìng)爭(zhēng)能力，規(guī)范和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，嚴(yán)控中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)。推進(jìn)多層次資本市場(chǎng)建設(shè)，積極發(fā)展區(qū)域性金融組織，推進(jìn)中小微企業(yè)征信體系建設(shè)。