由于受到投資回報率下降、融資渠道不暢等因素影響,當(dāng)前民間投資增速出現(xiàn)明顯下滑。數(shù)據(jù)顯示,2016年1月份至5月份,中國民間固定投資同比增長3.9%,與2015年同期的10.1%相比,下降幅度超過一半。持續(xù)下滑的民間投資增速也引起了社會各界的高度關(guān)注。
近日,國務(wù)院總理李克強主持召開國務(wù)院常務(wù)會議,再次將焦點集中在民間投資領(lǐng)域,并在聽取民間投資政策落實專項督查工作匯報時,要求以不斷深化改革調(diào)動民間投資積極性。
會議提到,近期國務(wù)院對民間投資狀況展開的督查,而在督查過程中確實存在一些突出問題:如部分法規(guī)政策不配套、不協(xié)調(diào)、落實不到位;民營企業(yè)在市場準(zhǔn)入、資源配置和政府服務(wù)等方面難以享受與國企同等待遇;融資難融資貴、繳費負(fù)擔(dān)重;一些干部不作為、不會為、亂作為,少數(shù)地方政府失信等,這些都嚴(yán)重影響了民間投資健康發(fā)展。
為解決上述問題,國務(wù)院開出五劑“良方”,即“充分認(rèn)識促進(jìn)民間投資、發(fā)展民營經(jīng)濟(jì)的重要意義”、“以深化改革和政策落地見效提振民營企業(yè)投資信心”、“繼續(xù)處理好政府和市場關(guān)系,營造一視同仁的公平投資環(huán)境”、“著力緩解融資難融資貴問題”、“要強化責(zé)任追究,建立嚴(yán)格的對政府違約和政策不落實的問責(zé)機制,提高政府公信力”。
記者注意到,此次會議還明確提出,要嚴(yán)格落實金融支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各項政策措施,通過專項檢查,督促銀行業(yè)金融機構(gòu)切實做到對小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速、小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)、小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。引導(dǎo)金融機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)等新技術(shù),創(chuàng)新適合民營企業(yè)、小微企業(yè)的融資模式,特別要推動大型商業(yè)銀行擴大服務(wù)中小企業(yè)業(yè)務(wù)。
分析人士認(rèn)為,加大金融支持小微企業(yè)發(fā)展的力度,是金融支持實體經(jīng)濟(jì)和穩(wěn)定就業(yè)、鼓勵創(chuàng)業(yè)的重要內(nèi)容,事關(guān)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局,具有十分重要的戰(zhàn)略意義。
昨日,中國建設(shè)銀行董事會秘書陳彩虹在“銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會”上也表示,大銀行做小微企業(yè)貸款不“劃算”,這是過去業(yè)內(nèi)的“共識”。但近年來,這一認(rèn)識也在逐步得到扭轉(zhuǎn)。
陳彩虹認(rèn)為,大銀行做小銀行有資金優(yōu)勢、網(wǎng)點優(yōu)勢;其次是客戶基礎(chǔ);此外,還有科技系統(tǒng)優(yōu)勢。概括起來,大銀行能否做小微企業(yè)、能否做好小微企業(yè),關(guān)鍵是能否找到適合于小微企業(yè)特點的服務(wù)模式、產(chǎn)品、流程以及技術(shù)手段。
而對于“融資難、融資貴”問題,陳彩虹表示,這一直是小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸。融資難,主要難在“缺信息、缺信用”。小微企業(yè)本身信息不夠透明,銀行難以全面獲取并準(zhǔn)確識別信息,加之其較難提供銀行普遍認(rèn)可的抵質(zhì)押擔(dān)保措施,所以其獲貸能力有限;融資貴則主要貴在擔(dān)保公司和過橋成本。雖然商業(yè)銀行貸款利率基本不超過8%,但加上擔(dān)保或者過橋獲得貸款,其融資成本將大幅提升。
為破解這一難題,陳彩虹表示,應(yīng)利用大數(shù)據(jù)技術(shù),分析挖掘小微企業(yè)交易、資信、行為信息等數(shù)據(jù),依托評分卡判斷其商業(yè)交易的真實性及履約能力;此外,還可借助政府等第三方為小微企業(yè)增信。