銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《關(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，繼續(xù)改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)，并要求商業(yè)銀行單列小微企業(yè)信貸計(jì)劃。
《指導(dǎo)意見(jiàn)》將2015年銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)工作目標(biāo)由以往單純側(cè)重貸款增速和增量的“兩個(gè)不低于”調(diào)整為“三個(gè)不低于”，從增速、戶數(shù)、申貸獲得率三個(gè)維度更加全面地考查小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)情況。即：在有效提高貸款增量的基礎(chǔ)上，努力實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。
此前對(duì)商業(yè)銀行小微金融服務(wù)的引導(dǎo)，單純注重小微企業(yè)貸款量的增加，此次調(diào)整轉(zhuǎn)變?yōu)楦幼⒅胤?wù)質(zhì)效的提高和服務(wù)覆蓋面的擴(kuò)大，使銀行業(yè)金融資源惠及更多的小微企業(yè)。
《指導(dǎo)意見(jiàn)》還從信貸計(jì)劃、機(jī)構(gòu)建設(shè)、盡職免責(zé)、內(nèi)部考核、金融創(chuàng)新、規(guī)范收費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)防控、監(jiān)管激勵(lì)約束、優(yōu)化服務(wù)環(huán)境等方面提出具體要求，要求商業(yè)銀行在用好、用足現(xiàn)有各項(xiàng)監(jiān)管激勵(lì)政策和相關(guān)扶持政策的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)，推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新。
就信貸計(jì)劃方面，《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求商業(yè)銀行年初單列全年小微企業(yè)信貸計(jì)劃，執(zhí)行過(guò)程中不得擠占、挪用，提出通過(guò)信貸資產(chǎn)證券化、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等方式挪騰信貸資源用于小微企業(yè)貸款，進(jìn)一步擴(kuò)大小微金融債的發(fā)行工作。同時(shí)，指導(dǎo)意見(jiàn)提到要加強(qiáng)機(jī)構(gòu)建設(shè)，擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面，加大小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)力度。
在盡職免責(zé)方面，制定具體的小微企業(yè)業(yè)務(wù)盡職免責(zé)辦法，對(duì)合規(guī)操作、勤勉盡責(zé)的小微企業(yè)信貸從業(yè)人員，在出現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)免除合規(guī)責(zé)任，提高工作積極性。
在內(nèi)部考核方面，對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)設(shè)立專(zhuān)門(mén)指標(biāo)，強(qiáng)化績(jī)效考核傾斜。小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)2個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)（含）的，不得作為銀行內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門(mén)考核的扣分因素。
在金融創(chuàng)新方面，創(chuàng)新小微企業(yè)貸款還款方式，并結(jié)合金融系統(tǒng)深化改革和大數(shù)據(jù)等網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)廣泛應(yīng)用的新趨勢(shì)，加強(qiáng)產(chǎn)品、服務(wù)和渠道的創(chuàng)新，提升服務(wù)能力。
在規(guī)范收費(fèi)方面，及時(shí)清理收費(fèi)項(xiàng)目和各類(lèi)融資“通道”業(yè)務(wù)，對(duì)誠(chéng)實(shí)守信、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)減費(fèi)讓利。
在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，做好貸款資金流向的監(jiān)測(cè)管理和重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別防控，對(duì)符合產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品具有核心競(jìng)爭(zhēng)力、長(zhǎng)期能夠?qū)崿F(xiàn)盈利、但暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難的小微企業(yè)，不宜簡(jiǎn)單地壓貸、抽貸、斷貸。
在監(jiān)管激勵(lì)約束方面，明確商業(yè)銀行適用小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)激勵(lì)政策應(yīng)以實(shí)現(xiàn)“三個(gè)不低于”為前提。監(jiān)管部門(mén)將加強(qiáng)對(duì)政策落實(shí)情況的監(jiān)督檢查力度。
截至2014年12月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額20.70萬(wàn)億元，占全部貸款余額的23.85%，較年初增加3.08萬(wàn)億元，比上年同期多增1731億元，比各項(xiàng)貸款增速高4.2個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)6年實(shí)現(xiàn)了“兩個(gè)不低于”目標(biāo)。全國(guó)小微企業(yè)貸款戶數(shù)1144.6萬(wàn)戶，較上年同期增長(zhǎng)9.0%，小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面穩(wěn)步拓寬。