國家發(fā)改委8月6日表示，國務(wù)院已組成督查組對緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題相關(guān)措施的落實(shí)情況進(jìn)行督查。
今年以來，小微企業(yè)融資不易、成本較高的結(jié)構(gòu)性問題得到了國務(wù)院及金融監(jiān)管層前所未有的重視。7月23日，李克強(qiáng)總理主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，部署多措并舉緩解企業(yè)融資成本高問題。國務(wù)院明確要求縮短企業(yè)融資鏈條，清理不必要的環(huán)節(jié)，整治層層加價(jià)行為。
金融監(jiān)管層也接連出拳，力圖破解小微企業(yè)融資的“貴”與“難”：央行兩次定向降準(zhǔn)、銀監(jiān)會下發(fā)“關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)，提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知”、證監(jiān)會推“融十條”落地，激發(fā)實(shí)體企業(yè)，尤其是中小微企業(yè)的活力。
8月1日《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》正式實(shí)施，國有四大行積極優(yōu)化信貸管理為小微“減負(fù)”。然而，業(yè)內(nèi)人士擔(dān)心部門銀行會將原來的利息收入“轉(zhuǎn)化”成中間業(yè)務(wù)收入，雖然企業(yè)貸款利率下降，但實(shí)際綜合融資成本卻上升。與此同時(shí)，融資過程中附加的各種搭售行為，也會增加企業(yè)隱性成本。配合的國有大行游離的中小銀行
近日，工行、建行、中行、農(nóng)行四大行宣布減免小微企業(yè)融資服務(wù)費(fèi)、常年顧問費(fèi)等費(fèi)用，并調(diào)整中間業(yè)務(wù)收入考核，優(yōu)化信貸管理，切實(shí)為小微企業(yè)融資“減負(fù)”。然而，股份制商業(yè)銀行以及各地城商行卻并未發(fā)布針對小微企業(yè)融資貸款收費(fèi)減免的消息。
財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所所長賈康在一次會議中表示，其實(shí)大的銀行卻并不是很愿意去支持小微企業(yè)融資。原因很簡單，大銀行在商業(yè)化后，是會自然去規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的，他們的首選必然是一些中大型企業(yè)。而小微企業(yè)應(yīng)該得到是在大中銀行之外的另外一些小型銀行金融機(jī)構(gòu)的支持。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，我國目前數(shù)千萬家中小企業(yè)仍因?yàn)闆]有抵押或其他的一些未知原因而無法敲開那些商業(yè)、小型銀行的大門。
曾有業(yè)內(nèi)人士坦言，如果哪一個(gè)中小企業(yè)說我什么都缺但就是不缺錢，那一定是謊言。缺錢是中小企業(yè)目前存在的一個(gè)普遍問題。
截至2013年末，小微企業(yè)貸款余額達(dá)到17.76萬億元，大約占全部金融機(jī)構(gòu)貸款余額的23%。目前我國銀行業(yè)提供的服務(wù)與小微企業(yè)的貸款需求還有很大差距。
謹(jǐn)防“按下葫蘆浮起瓢”
昔日，如果企業(yè)只需要800萬的貸款，銀行可能會批出1000萬的額度，其中800萬真正貸給企業(yè)，另外200萬則作為企業(yè)存款又流進(jìn)銀行體系，但企業(yè)需要支付1000萬的貸款利息。據(jù)了解，在過去貸款額度稀缺的情況下，這種做法非常普遍，銀行以此獲取更高利潤。
如今，新的規(guī)定出臺后，雖然企業(yè)的貸款費(fèi)用被銀行減免了，但要注意的是，不能出現(xiàn)“按下葫蘆浮起瓢”的變相收費(fèi)問題：貸款費(fèi)用減免，但利率卻悄然上升。
一位國有銀行人士向記者透露，不少銀行將利息收入“轉(zhuǎn)化”成中間業(yè)務(wù)收入已是公開的秘密。他還給記者解釋道，一般省行會階段性給各個(gè)支行一個(gè)資金成本的指標(biāo)，規(guī)定各家支行在放貸時(shí)的利率下限，支行為了完成業(yè)務(wù)目標(biāo)，就會通過提升利率來完成。舉例來說，如果上一級分行給出的利率下限為上浮15%，但實(shí)際銀行對于小微企業(yè)的融資成本一般要上浮30%-40%，中間的差價(jià)就是通過各種綜合收費(fèi)來收取。
作為小微企業(yè)最直接的‘輸血’渠道，銀行責(zé)無旁貸。逆經(jīng)濟(jì)周期進(jìn)行貸款投放，把錢貸給最需要資金又有發(fā)展前景的企業(yè)，是實(shí)現(xiàn)共贏最好的方法。
小微企業(yè)融資難利率市場化是關(guān)鍵
一位銀行業(yè)內(nèi)資深人士告訴記者，我國的利率機(jī)制是一個(gè)二元機(jī)制，一個(gè)是官方利率，由政府監(jiān)管；另一個(gè)是偏高的民間利率。銀行是逐利的，如果讓銀行給小微企業(yè)融資的費(fèi)用下降，又不讓利率上升，那么銀行注定會通過像信托、證券等方式走向民間的利率數(shù)值，最后的結(jié)果就是，融資的渠道增多了，但是企業(yè)的融資成本還是會升高。
“利率的明升，總比暗著升強(qiáng)。”她說。降低小微企業(yè)融資成本的一大關(guān)鍵點(diǎn)就是減少融資過程中的中間環(huán)節(jié)。正如李克強(qiáng)總理此前在國務(wù)院常務(wù)會中所提；“要縮短企業(yè)融資鏈條，清理不必要的環(huán)節(jié)，整治層層加價(jià)行為。理財(cái)產(chǎn)品資金運(yùn)用原則上應(yīng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)直接對接。”確實(shí)，國家管制過度，層層關(guān)卡導(dǎo)致利率市場化并不能快速的推行，也會進(jìn)而導(dǎo)致了利率暗升的現(xiàn)象。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，未來的利率市場化推進(jìn)，一定會使銀行資金更多的分布到小微企業(yè)。利率市場化背景下，商業(yè)銀行的核心競爭力會凸顯，而未來小微企業(yè)將會是城商行的生存之本。