眾所關(guān)注的民營(yíng)銀行試點(diǎn)有了新突破。銀監(jiān)會(huì)主席尚福林日前披露，銀監(jiān)會(huì)已正式批準(zhǔn)3家民營(yíng)銀行的籌建申請(qǐng)。業(yè)內(nèi)人士指出，此舉標(biāo)志著我國(guó)金融體系改革向市場(chǎng)化又邁出重要一步。建立民營(yíng)銀行不僅可以解決中小企業(yè)融資難和貴的問(wèn)題，還對(duì)金融市場(chǎng)具有“鰱魚(yú)效應(yīng)”，有利于打破國(guó)有控股金融機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)的壟斷，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活力。
3家試點(diǎn)各具特色
銀監(jiān)會(huì)宣布正式批準(zhǔn)的3家民營(yíng)銀行分別是：深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行和天津金城銀行。前海微眾注冊(cè)資本30億元人民幣，主要股東為騰訊、百業(yè)源投資和立業(yè)集團(tuán)，分別持股30%、20%和20%。正泰集團(tuán)副總裁徐志武說(shuō)，溫州民商銀行的股東全部是溫州本土發(fā)展起來(lái)的民營(yíng)企業(yè)。其中，正泰作為主發(fā)起人，將向銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)的股權(quán)比例是29%。據(jù)天津金城銀行籌備組介紹，天津金城銀行定位于“公存公貸”，即只對(duì)法人不對(duì)個(gè)人。
尚福林表示，3家試點(diǎn)銀行在發(fā)展戰(zhàn)略與市場(chǎng)定位方面各有特色，如深圳前海微眾銀行將辦成以重點(diǎn)服務(wù)個(gè)人消費(fèi)者和小微企業(yè)為特色的銀行，溫州民商銀行定位于主要為溫州區(qū)域的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和小區(qū)居民、縣域三農(nóng)提供普惠金融服務(wù)，天津金城銀行將重點(diǎn)發(fā)展天津地區(qū)的對(duì)公業(yè)務(wù)。
據(jù)悉，民營(yíng)銀行籌建工作應(yīng)自批復(fù)之日起6個(gè)月內(nèi)完成，并按照有關(guān)規(guī)定和程序向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。
尚福林表示，下一步，銀監(jiān)會(huì)將指導(dǎo)3家試點(diǎn)銀行籌建工作小組做好各項(xiàng)籌建工作，搭建合理的公司治理架構(gòu)，起草銀行章程，選聘合格的董事、高級(jí)管理人員，擬定經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃，建立銀行主要管理制度和風(fēng)險(xiǎn)防范體系框架。
“鯰魚(yú)效應(yīng)”沖擊傳統(tǒng)
“成立民營(yíng)銀行是勢(shì)在必行”，中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心信息部部長(zhǎng)徐洪才對(duì)本報(bào)記者說(shuō)，目前，我國(guó)金融市場(chǎng)主要是工行、農(nóng)行、中行、建行四大銀行占有壟斷地位，它們服務(wù)于大中型企業(yè)，對(duì)小微企業(yè)和三農(nóng)領(lǐng)域雖有業(yè)務(wù)，但還不到位。應(yīng)對(duì)企業(yè)多層次性、多樣性的融資需求，需要建立多層次、多樣性的金融體系和金融機(jī)構(gòu)體系。
“基于這種背景，需要有計(jì)劃地建立一批民營(yíng)銀行，專門(mén)服務(wù)于區(qū)域范圍內(nèi)的中小企業(yè)、三農(nóng)領(lǐng)域和民企，這樣，可以完善金融服務(wù)體系，打破國(guó)有金融壟斷，彌補(bǔ)金融市場(chǎng)覆蓋不足的缺陷，解決中小微企業(yè)融資難和貴的問(wèn)題，改善金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量。”徐洪才說(shuō)。
建立民營(yíng)銀行還可能產(chǎn)生鯰魚(yú)效應(yīng)。徐洪才分析，民營(yíng)銀行機(jī)制靈活，面向市場(chǎng)，敢于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，金融創(chuàng)新能力強(qiáng)，對(duì)國(guó)有控股的金融機(jī)構(gòu)能形成壓力，有利于金融競(jìng)爭(zhēng)和創(chuàng)新，激發(fā)整個(gè)金融體系的活力。
財(cái)經(jīng)評(píng)論員徐立凡指出，基于傳統(tǒng)銀行格局下所存在的弊端，民營(yíng)銀行的批量誕生自然會(huì)被寄予諸多期望。比如，將民營(yíng)銀行視作金融領(lǐng)域的增量改革因素，沖擊傳統(tǒng)金融格局;民營(yíng)銀行通過(guò)差異化服務(wù)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)和區(qū)域發(fā)展擔(dān)當(dāng)實(shí)質(zhì)輸血者;歸攏地下金融充滿尋利渴求并因此充滿風(fēng)險(xiǎn)的資金，將其導(dǎo)入可控通道;為普通投資者提供更有效率且優(yōu)厚的投資回報(bào)等。
有鮮花也會(huì)有風(fēng)雨
看似美好的新生事物未來(lái)之路有鮮花也會(huì)經(jīng)歷風(fēng)雨。初生的民營(yíng)銀行首先會(huì)面臨吸儲(chǔ)難問(wèn)題。廈門(mén)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)朱孟楠認(rèn)為，當(dāng)前，雖然民資申辦銀行普遍熱情高漲，但短期內(nèi)，民營(yíng)銀行還面臨缺乏品牌等難題。
其次是防范破產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)。與國(guó)有銀行相比，民營(yíng)銀行破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)更大。
此外，民營(yíng)銀行還需要一個(gè)能夠生長(zhǎng)的政策環(huán)境。徐立凡認(rèn)為，這個(gè)環(huán)境不是只給民營(yíng)銀行以特殊待遇，而是幫民營(yíng)銀行建立寬嚴(yán)相濟(jì)的正常環(huán)境。比如，既需要防止民營(yíng)銀行成為發(fā)起人的利益輸送平臺(tái)，又需要盡快推出存款保險(xiǎn)制度，讓民營(yíng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)更加可控，同時(shí)，進(jìn)一步推動(dòng)利率完全放開(kāi)。民營(yíng)資本的壯大歷史告訴我們，只要給予清晰、穩(wěn)定、相對(duì)平等的政策環(huán)境，其就會(huì)蓬勃生發(fā)。這也是目前民營(yíng)銀行最需要的環(huán)境。
未來(lái)，民營(yíng)銀行從嘗試到全面發(fā)展有許多工作要做。對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院的專家邱兆祥、安世友建議，一是要構(gòu)建民營(yíng)銀行的準(zhǔn)入制度和退出制度;二是要制定統(tǒng)一規(guī)范的民營(yíng)銀行監(jiān)管制度;三是要建立存款保險(xiǎn)制度。