2008年，四川在全國首批試點開展小貸公司業(yè)務，截至去年底，小貸規(guī)模僅次于江蘇和浙江，位居全國前三甲。在全省實現(xiàn)全覆蓋的小貸公司成為促進四川經(jīng)濟發(fā)展的一支重要金融力量，有效緩解小微企業(yè)在發(fā)展遇到的融資難、融資慢的難題。今年是經(jīng)濟發(fā)展轉型的關鍵年，經(jīng)歷了快速發(fā)展的四川小貸公司也面臨著轉型、提升的新要求。
截至2013年底，全川已有超過344家的小額貸款公司，其貸款余額占全國總量近7%，僅次于江蘇和浙江位列全國第3位。
作為全省小額貸款公司的主管部門，四川省政府金融辦面對小額貸款行業(yè)的突飛猛進，在風險管控上采取了哪些措施？小貸行業(yè)的未來如何更高效、陽光化的發(fā)展？近日，華西都市報記者專訪了四川省政府金融辦（以下簡稱：省政府金融辦）相關負責人，他表示，2014年省政府金融辦對小額貸款公司實行“控制數(shù)量，著重質(zhì)量，加強監(jiān)管”的12字總體要求不會變，并將繼續(xù)對我省小額貸款公司的健康有序發(fā)展起到積極推動和指導作用。
四川現(xiàn)狀小額貸款成信貸“生力軍”
記者從省政府金融辦了解到，截至2013年底，四川省小額貸款公司達到344家，從業(yè)人員達到8359人。全省小額貸款公司注冊資本合計544.34億元，其中民營資本發(fā)起設立或控股的小額貸款公司達到機構總數(shù)的93.15%，成為民營資本投資金融領域的重要渠道。2013年全省小額貸款公司共實現(xiàn)增加值90億元，上繳稅收13.27億元，新增就業(yè)2771人。
“目前，小額貸款公司在全省21個市州實現(xiàn)全覆蓋，已經(jīng)發(fā)展成為促進四川經(jīng)濟發(fā)展的一支重要的金融力量，有效緩解了小微企業(yè)在發(fā)展中遇到的融資難、融資慢的難題。”省政府金融辦負責人表示。
數(shù)據(jù)顯示：自2008年始，全川的小額貸款公司共向10.6萬戶發(fā)放貸款1063.21億元；向非農(nóng)小微企業(yè)貸款余額211.58億元；城鎮(zhèn)居民和個體工商戶貸款271.45億元；“三農(nóng)”貸款96.57億元。通過合理布局、強化指導、嚴格準入，四川省小額貸款公司縣（區(qū)）機構覆蓋率由 2013 年初的66.84%提高到78.42%。貸款的經(jīng)營模式開始從“小額、分散”的粗放型借貸模式轉向“信用、簡單、便捷”的微貸服務模式，為小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供多層次融資服務。
行業(yè)監(jiān)管12字要求明確小貸發(fā)展方向
2014年1月國務院下發(fā)的107號文件里，明確提出由銀監(jiān)會和人民銀行制定小額貸款公司的監(jiān)管辦法；明確具體監(jiān)管和風險處置由省市金融辦負責；此外還規(guī)定由銀監(jiān)會牽頭組建行業(yè)協(xié)會，加強行業(yè)自律。這對省政府金融辦對小額貸款公司的監(jiān)管和風險控制提出了更高的要求。
2013年，省政府金融辦按照省政府分管領導指示明確提出“控制數(shù)量，著重質(zhì)量，加強監(jiān)管”的12字總體要求，不斷科學有效推動小額貸款行業(yè)的科學均衡發(fā)展，加強提升行業(yè)基礎管理水平，實行分類指導，不斷加強日常監(jiān)管。
在規(guī)范行業(yè)的健康、陽光化發(fā)展中，省政府金融辦加強了小額貸款行業(yè)現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管頻次，堅決查處違規(guī)經(jīng)營行為。“2014年將繼續(xù)按照這12字的總體要求推進小額貸款公司在規(guī)范中健康發(fā)展。”省金融辦負責人說。
目前，全省在21個市州均設立了金融辦，大部分縣（市、區(qū)）成立了金融辦。此外，更多高素質(zhì)、專業(yè)的人才被不斷地充實到監(jiān)管隊伍中，也為行業(yè)監(jiān)管工作提供了有力的組織保障。各市州人民銀行、銀監(jiān)、工商、公安協(xié)調(diào)配合工作，構建了一個“責任明確、分工協(xié)作”的綜合監(jiān)管體系。
轉型提升引領四川小貸良性發(fā)展
——專訪四川省小額貸款公司協(xié)會會長陳泓貴
不積跬步無以致千里。小額貸款公司（以下簡稱小貸公司）行業(yè)對于小微企業(yè)、個體工商戶和城鎮(zhèn)居民、“三農(nóng)”的支持作用正是如此。
2008年，四川作為首批試點地區(qū)，率先開展了小貸公司業(yè)務。轉眼間，小貸公司在川發(fā)展已經(jīng)進入到了第7個年頭。
截至去年底，四川省小貸公司達到了344家，從業(yè)人員超過8000人，貸款余額達到586.52億元，而貸款不良率僅為0.98%。小貸公司行業(yè)的快速健康發(fā)展有力地支持了我省經(jīng)濟建設。
今年是經(jīng)濟發(fā)展轉型的關鍵年，對于經(jīng)歷了快速發(fā)展的四川小貸公司而言，又將迎來哪些機遇與挑戰(zhàn)呢？作為首批試點地區(qū)，四川小貸公司發(fā)展呈現(xiàn)出了哪些特點？華西都市報記者就相關熱點問題專訪了四川省小額貸款公司協(xié)會會長陳泓貴。
談經(jīng)濟形勢復雜環(huán)境下發(fā)揮小貸對經(jīng)濟的基礎支撐
談到目前的經(jīng)濟環(huán)境，陳泓貴表示當前經(jīng)濟形勢復雜，國內(nèi)經(jīng)濟下行壓力增大。從四川的經(jīng)濟情況來看，雖然小微企業(yè)是國民經(jīng)濟發(fā)展的基本細胞，但目前四川的狀況是小微企業(yè)無論從數(shù)量、發(fā)展水平、條件、發(fā)展后勁等方面都相對落后。
“小微企業(yè)發(fā)展離不開小貸行業(yè)的支持，小微企業(yè)落后也就意味著與之匹配的小貸行業(yè)發(fā)展程度還跟不上”，陳泓貴進一步解釋到，雖然這幾年小貸行業(yè)取得了長足發(fā)展，但是法律地位上的不明確、政策上的不支持、一些地方對小貸公司的認識不充分都是困擾小貸行業(yè)發(fā)展的問題。
小貸公司的最大作用是對現(xiàn)有金融體系必要而有效的補充，其支持的領域恰好是銀行等傳統(tǒng)金融機構支持不到位的地方，小貸行業(yè)發(fā)揮杠桿作用，產(chǎn)生倍加效應，就是通過支持基礎經(jīng)濟，達到像催化劑一樣能刺激國民經(jīng)濟血液循環(huán)的效果。
談四川小貸公司呈現(xiàn)四大顯著特色
從2008年四川開展小貸公司試點到如今，小貸行業(yè)經(jīng)歷了起步、探索、發(fā)展、高速發(fā)展四個階段，四川小貸行業(yè)也形成了自己的鮮明特色。陳泓貴總結出了四大顯著特點。
第一是門檻高。具體表現(xiàn)在一是對資本金的要求較高，我省的小貸公司資本金要求之前是5000萬，后來是1個億，如果同一縣（市、區(qū)）申報第三家以上小貸公司，那么資本金要求是3個億；二是對資本金真實性和合法性要求高，這能防止出現(xiàn)洗錢現(xiàn)象；三是對于小貸公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務總監(jiān)、風控總監(jiān)等高管人員從業(yè)要求標準高；四是三級審批，采取了縣（區(qū)）金融辦初審、市州金融辦復審、省金融辦審批的三級前置審批制度。
第二是監(jiān)管嚴。四川監(jiān)管部門對小貸公司采取了現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管。從去年開始小貸公司行業(yè)啟動了年檢、評級和小貸公司員工上崗培訓管理。去年參加培訓的人員達1000人，今年力爭達到2000人培訓的規(guī)模，并將加快監(jiān)管網(wǎng)絡系統(tǒng)建設。
第三是步子穩(wěn)。四川小貸市場不盲目、不大規(guī)模開展新業(yè)務，穩(wěn)扎穩(wěn)打，充分借鑒外省市的成功做法后開展新業(yè)務，避免了繳學費走彎路。
最后是勢頭好。至去年底，四川省開業(yè)小貸公司共計344家，從業(yè)人員8359人，貸款余額586.52億元，這一數(shù)據(jù)占全國小貸行業(yè)貸款余額近7%，位列全國第三，僅次于江蘇和浙江。去年，我省小貸行業(yè)新增貸款208.7 億元，占全省新增貸款的5.09%，而貸款不良率僅為0.98%，遠低于我省銀行業(yè)1.5%的不良貸款率。
談存在問題防風險呼吁用文化引領企業(yè)發(fā)展
當然，在快速發(fā)展的同時，小貸公司行業(yè)也暴露出了一些問題，最突出的是全省發(fā)展不平衡，陳泓貴談到了一個很特別的現(xiàn)象：“地區(qū)發(fā)展水平與小貸公司數(shù)量是呈正比的”，往往經(jīng)濟相對發(fā)達地區(qū)小貸公司發(fā)展又多又好，而落后地區(qū)小貸公司少卻恰恰又非常需要小貸公司支持。
“目前344家小貸公司，成都地區(qū)就集中了130余家，占到了全省數(shù)量的40%。”陳泓貴介紹，截至去年底，縣區(qū)小貸公司機構覆蓋率為78.42%，折算下來平均一個縣區(qū)不到2個，如果按鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率算那就更少，而鄉(xiāng)鎮(zhèn)中的企業(yè)正是需要小貸公司支持的所在。
除了發(fā)展的不平衡，對于風險的防范也需長抓不懈。從小貸公司內(nèi)部來看，非法吸存的違規(guī)經(jīng)營風險，突破最高貸款利率放貸、非法手段收貸都是困擾小貸公司的突出問題；而外部來看，一些所謂的“投資理財公司”，通過各種手段非法集資，以高利率放貸的風險正在積聚，擾亂了正常金融秩序，混淆了與小貸公司的區(qū)別，影響小貸公司正常經(jīng)營發(fā)展。
此外，“我也在多個場合都提議加大對小貸行業(yè)的支持力度，無論是政策支持還是新業(yè)務拓展都希望得到政府及相關部門更大力度的支持。”同時陳泓貴呼吁，小貸公司在經(jīng)歷快速發(fā)展后要注重企業(yè)文化建設，以合規(guī)經(jīng)營為主題，以防范風險為主線，以優(yōu)質(zhì)特色為內(nèi)涵，以回報社會為責任，以長遠發(fā)展為目標，用企業(yè)、行業(yè)文化來引領小貸行業(yè)的健康發(fā)展。