近年來，在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，銀監(jiān)會(huì)將改善小微企業(yè)金融服務(wù)作為重點(diǎn)工作，常抓不懈，專門成立了完善小微企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，陸續(xù)出臺(tái)一系列制度辦法和傾斜性監(jiān)管政策，引導(dǎo)小微企業(yè)金融服務(wù)規(guī)范化、專業(yè)化、長效化。在各部委、地方各級人民政府和社會(huì)各界的大力支持下，小微企業(yè)金融服務(wù)有了新的進(jìn)展。主要體現(xiàn)在以下方面：
一、專業(yè)化組織體系日趨完善
銀行業(yè)已初步建立起多元化、多層次服務(wù)小微企業(yè)的組織體系。各基層網(wǎng)點(diǎn)廣泛配備了小微企業(yè)專門團(tuán)隊(duì)和資源，積極探索專營機(jī)構(gòu)模式。目前，全國已有100多家銀行設(shè)立了不同形式的專營機(jī)構(gòu)，組建了876家村鎮(zhèn)銀行。融資性擔(dān)保公司在規(guī)范整頓的基礎(chǔ)上，積極發(fā)揮增信作用，截至2012年末，全國融資性擔(dān)保貸款余額1.46萬億元，擔(dān)保貸款戶數(shù)24.7萬戶。
二、信貸投放更趨合理
一是增長勢頭穩(wěn)定。銀行業(yè)按照銀監(jiān)會(huì)提出的“兩個(gè)不低于”目標(biāo)（小微企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量不低于上年同期增量），加大對小微企業(yè)的信貸支持。截至2013年5月末，全國小微企業(yè)貸款余額16萬億元，占全部貸款的比重從2012年末的21.95%上升到22.22%，較年初增加1.1萬億元，同比增長21.35%，已連續(xù)4年實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”。
在此基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)一步提出“提高貸款可獲得性，拓寬金融服務(wù)覆蓋面”的要求。2012年末，獲得貸款的小微企業(yè)達(dá)1184.05萬戶，占比23.22%；獲得綜合金融服務(wù)（含存款、結(jié)算、理財(cái)、咨詢等）2401.75萬戶，占比47.09%。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年1至5月，提出貸款需求的小微企業(yè)的獲貸率達(dá)到85.71%。
二是地區(qū)差距縮小，行業(yè)分布更趨合理。截至2013年5月末，中西部地區(qū)小微企業(yè)貸款同比增長較全國平均水平高5.33個(gè)百分點(diǎn)；貸款增量占全國增量的47.83%。超過75%的小微企業(yè)貸款投向了國民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)和民生領(lǐng)域。
三、體制機(jī)制逐步優(yōu)化
一是創(chuàng)新信息收集和使用方式。針對小微企業(yè)信息不對稱的特點(diǎn)，將財(cái)務(wù)類“硬信息”和企業(yè)經(jīng)營及業(yè)主個(gè)人情況等“軟信息”相結(jié)合，利用地緣、人緣、親緣優(yōu)勢，創(chuàng)新“三品”（人品、產(chǎn)品、押品）、“三表”（電表、水表、海關(guān)報(bào)表）等信用評審模式，一定程度上緩解了小微企業(yè)“缺信息”的難題。
二是創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方式。針對小微企業(yè)抵質(zhì)押物較少的特點(diǎn)，各銀行積極創(chuàng)新倉單、知識產(chǎn)權(quán)以及林權(quán)等抵質(zhì)押方式，并有序探索信用貸款、保證貸款等無抵押貸款模式。截至2012年末，信用貸款和保證貸款占全部小微企業(yè)貸款的比例達(dá)到46.68%，比上年末上升了2.59個(gè)百分點(diǎn)。
三是創(chuàng)新服務(wù)模式和產(chǎn)品。針對小微企業(yè)融資“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，一些銀行采取“信貸工廠”等模式，促進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)集約化、規(guī)?；?；一些銀行面向商圈、產(chǎn)業(yè)鏈等小微企業(yè)集群客戶，根據(jù)行業(yè)特色定制服務(wù)方案。同時(shí)，依托自助設(shè)備、網(wǎng)銀、電子交易平臺(tái)等，為小微企業(yè)開發(fā)了網(wǎng)絡(luò)貸、金融IC卡等快捷高效的產(chǎn)品。
四、綜合服務(wù)能力顯著提升
一是改進(jìn)服務(wù)方式。針對小微企業(yè)客戶金融知識缺乏等問題，不少銀行通過“掃街”式營銷、深入生產(chǎn)經(jīng)營一線做貸前調(diào)查、延長網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)時(shí)間等形式，提高金融服務(wù)的可獲得性。
二是豐富服務(wù)內(nèi)涵。許多銀行面向小微企業(yè)制定綜合金融服務(wù)方案，由傳統(tǒng)單一貸款服務(wù)向融資、結(jié)算、資產(chǎn)管理和咨詢顧問等一體化綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)變，已具備較大的市場影響力。
三是完善服務(wù)鏈條。由針對小微企業(yè)發(fā)展某一階段的服務(wù)，轉(zhuǎn)為其整個(gè)生命周期的“鏈?zhǔn)?/SPAN>”服務(wù)。在銀行業(yè)的支持下，一些具備潛力的小微企業(yè)不斷發(fā)展壯大，成為行業(yè)佼佼者。
經(jīng)過幾年努力，銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)取得了一定成績，同時(shí)在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的大背景下，小微企業(yè)金融服務(wù)面臨著一些新情況、新考驗(yàn)，貸款難、貸款貴等問題仍然存在。下一階段，我們將認(rèn)真落實(shí)黨中央、國務(wù)院的要求，根據(jù)本次會(huì)議精神，繼續(xù)完善監(jiān)管政策，引導(dǎo)銀行業(yè)開展差異化、綜合化的小微企業(yè)金融服務(wù)，主動(dòng)做好風(fēng)險(xiǎn)防范和化解工作，與有關(guān)方面共同努力，營造支持小微企業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境。
來源：人民日報(bào)