如何引導我國金融資源更有力地支持中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，服務(wù)實體經(jīng)濟？金融支持經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的重點在哪？6月19日，國務(wù)院常務(wù)會議提出了一攬子措施，為下一階段的金融改革指明了方向。
調(diào)整過剩產(chǎn)能、服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)、支持企業(yè)走出去、助推消費升級、發(fā)展多層次資本市場、發(fā)揮保險的保障作用、推動民間資本進入金融業(yè)、嚴密防范風險……國務(wù)院部署的這一系列措施，不僅很好地注解了李克強總理所提出的“用好增量、盤活存量”的政策方針，也反映出中央政府提振經(jīng)濟依靠金融改革的決心。
在這八條措施中，再次要求加大對小微企業(yè)的信貸傾斜，體現(xiàn)了政府對于實體經(jīng)濟中微觀主體的重視。對此，業(yè)內(nèi)人士認為，小微企業(yè)的發(fā)展事關(guān)中國的金融改革和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，就像一塊“試金石”，在很大程度上能直接反映金融支持實體經(jīng)濟的成效和質(zhì)量。
事實上，作為實體經(jīng)濟中最具活力的“細胞”，小微企業(yè)對國民經(jīng)濟和社會發(fā)展有著重要的戰(zhàn)略意義，在增加就業(yè)、促進經(jīng)濟增長、科技創(chuàng)新與社會和諧穩(wěn)定等方面都發(fā)揮了積極作用。目前中小微企業(yè)就業(yè)已占城鎮(zhèn)就業(yè)80%以上，成為我國吸納就業(yè)的主體。然而，融資貴、用工難、成本高、稅費重、利潤薄，小微企業(yè)的發(fā)展總與這五重生存困境相依相伴。
“盤活存量金融資源搞活實體經(jīng)濟，根本在于拓寬實體經(jīng)濟利潤空間，讓金融資本流入實體經(jīng)濟有利可圖”，民建中央副主席辜勝阻對新華網(wǎng)表示，“資本具有逐利性，特別是銀行資本出于風險考量，往往具有‘重大輕小’的規(guī)模歧視和‘重公輕私’的所有制歧視，不愿意服務(wù)小微企業(yè)和民營企業(yè)。這就需要通過產(chǎn)業(yè)政策和財稅政策支持，讓小微企業(yè)‘有錢賺’，讓金融業(yè)心甘情愿地服務(wù)于實體經(jīng)濟。”
的確，由于自身經(jīng)營管理缺陷和融資能力不足，又普遍缺乏合格的抵押物，小微企業(yè)信用低、風險大成為金融機構(gòu)不愿意放貸的一個主要原因。時至近日，根據(jù)全國工商聯(lián)的調(diào)研數(shù)據(jù)，90%以上的受調(diào)查民營中小企業(yè)無法從銀行獲得貸款。
而相對于小微企業(yè)，如今部分大企業(yè)以較低的貸款利率獲得了銀行的貸款卻未用于生產(chǎn)經(jīng)營活動，而是再度進行了信托貸款，為地方投融資平臺提供資金支持。這樣一來，實體經(jīng)濟僅獲得了一次資金支持，卻承受著更高的資金成本。企業(yè)則通過一次轉(zhuǎn)手，坐享了資金批發(fā)過程中的“利差 ”，成為了資金掮客。這一過程中，存量貨幣只是向少數(shù)大企業(yè)手上集中，卻并不能給實體經(jīng)濟帶來本質(zhì)改觀。
正是在這種背景下，如何將空轉(zhuǎn)的貨幣“逼”進小微企業(yè)這塊實體經(jīng)濟的“短板”中，顯得格外緊迫。
辜勝阻認為，要規(guī)范民間借貸市場，完善金融證券市場監(jiān)管，限制投機暴富，擠壓“炒”經(jīng)濟的空間，同時要深化改革，營造民企與國企間平等使用生產(chǎn)要素、公平參與市場競爭、同等受到法律保護的環(huán)境。“還應(yīng)引導國企調(diào)整產(chǎn)業(yè)布局，把一般性競爭行業(yè)的發(fā)展空間盡量留給民間投資主體，防范國企過度擴張對民營中小企業(yè)形成‘擠出’效應(yīng)”。”
事實上，近年來，通過監(jiān)管部門的政策引領(lǐng)與支持，各類銀行業(yè)金融機構(gòu)著力優(yōu)化發(fā)展戰(zhàn)略、信貸結(jié)構(gòu)、機構(gòu)體系、服務(wù)能力，小微企業(yè)金融服務(wù)已取得了一定成效。
銀監(jiān)會主席尚福林日前曾撰文提出了一系列繼續(xù)推進小微企業(yè)金融服務(wù)的措施，包括將鼓勵銀行機構(gòu)增設(shè)小微企業(yè)專營機構(gòu)，引導網(wǎng)點向基層延伸、向薄弱區(qū)域和空白點延伸；激發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)的內(nèi)生動力，以專業(yè)化、綜合化、差異化為目標，提高與小微企業(yè)金融需求特點相匹配的專屬服務(wù)能力；允許符合條件的小微信貸降低資本占用、支持符合條件的機構(gòu)發(fā)行專項小微企業(yè)金融債、優(yōu)先選擇小微金融成效顯著的機構(gòu)進行資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)試點；共享的小微企業(yè)信用信息平臺；充分發(fā)揮財政資金的主動性、引導性和帶動性，通過建立貸款風險補償制度、增加財政貼息資金、增加擔保公司資本金、減免稅收等多種方式，進一步引導信貸資金投向經(jīng)濟社會發(fā)展所需要的領(lǐng)域等等。
尚福林表示，下一階段，監(jiān)管部門將把“提高小微企業(yè)貸款可獲得性，拓寬小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面”作為工作目標，并繼續(xù)推動配套政策和外部制度環(huán)境的改善，從增供給、強服務(wù)、防風險、筑合力四個層面，更好地推進小微企業(yè)金融服務(wù)。
來源：新華網(wǎng)