四月十三日，二0二三（第一屆）全國(guó)產(chǎn)融合作大會(huì)的平行論壇——產(chǎn)融合作助力先進(jìn)制造業(yè)集群建設(shè)論壇現(xiàn)場(chǎng)。
“實(shí)體公司如果拋開(kāi)數(shù)字科技，等待它的會(huì)是一場(chǎng)災(zāi)難?！?span>4月13日，2023（第一屆）全國(guó)產(chǎn)融合作大會(huì)的平行論壇——產(chǎn)融合作助力先進(jìn)制造業(yè)集群建設(shè)論壇上，中國(guó)工程院院士李培根談產(chǎn)融合作，卻從產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型說(shuō)起。
無(wú)獨(dú)有偶，其他的演講嘉賓也多次談及企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。以產(chǎn)業(yè)金融合作為主題的論壇上，數(shù)字化為何成為熱門話題？它將如何推動(dòng)產(chǎn)業(yè)和金融雙向奔赴？
搭橋梁
讓銀企深度合作，助力企業(yè)融資
“中小微企業(yè)貸款難是老生常談的話題，但究竟難在哪、怎么解決？”論壇現(xiàn)場(chǎng)，長(zhǎng)期與中小微企業(yè)打交道的德陽(yáng)市企業(yè)服務(wù)中心主任蔣平拋出了一個(gè)問(wèn)題。
來(lái)自銀行的代表也有困惑。中國(guó)人民銀行金融研究所副所長(zhǎng)莫萬(wàn)貴講了一個(gè)從調(diào)研中得到的故事：一家商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人對(duì)他說(shuō)，制造業(yè)門類太多，不知道怎么選優(yōu)質(zhì)企業(yè)?！澳懿荒苷幸恍┒械娜诉M(jìn)行把關(guān)？”對(duì)方告訴他，短期內(nèi)也很難。
銀行和制造業(yè)企業(yè)，尤其是與中小微企業(yè)之間，仿佛有一座“斷橋”，雙方明明近在眼前，卻又“遠(yuǎn)在天邊”。
如何連通資本和產(chǎn)業(yè)之間的“斷橋”，本屆大會(huì)就是一個(gè)“建橋”的契機(jī)。
論壇上，基金公司、多家銀行機(jī)構(gòu)分別與代表四川先進(jìn)制造業(yè)集群的政府有關(guān)部門和相關(guān)產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)簽約。四川三個(gè)入選“國(guó)家隊(duì)”的先進(jìn)制造業(yè)集群，都將獲得國(guó)家制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)基金的支持。
蔣平代表德陽(yáng)市企業(yè)服務(wù)中心和交通銀行、招商銀行等簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，預(yù)計(jì)為當(dāng)?shù)馗叨四茉囱b備制造產(chǎn)業(yè)集群募集資金超過(guò)500億元?！百Y金是一方面，這次簽約，還有很多銀企深度合作的方向，我們很看重金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)能力提升的作用?！?span>
回到蔣平開(kāi)頭拋出的問(wèn)題。他發(fā)現(xiàn)，有些中小微企業(yè)明明業(yè)績(jī)很好，但銀行還是不敢貸，或者“想貸不能貸”，堵點(diǎn)之一是中小微企業(yè)財(cái)務(wù)流程不規(guī)范，導(dǎo)致銀行貸款缺乏依據(jù)。
“讓數(shù)據(jù)說(shuō)話，助力企業(yè)融資?！北本┖娇蘸教齑髮W(xué)教授韓立巖建議，銀行在數(shù)據(jù)方面多下功夫，開(kāi)發(fā)更多金融產(chǎn)品，幫助傳統(tǒng)中小企業(yè)轉(zhuǎn)型，比如開(kāi)發(fā)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)透明化，解決信息壁壘問(wèn)題。
在大會(huì)的展覽區(qū)，記者在招商銀行展臺(tái)見(jiàn)到了一款名為“財(cái)資管理云”的產(chǎn)品，與韓立巖的思路不謀而合。展臺(tái)負(fù)責(zé)人介紹，這款產(chǎn)品去年才上市，已經(jīng)為綿陽(yáng)一家新材料企業(yè)提升了財(cái)務(wù)管理能力。“通過(guò)這朵‘云’，總公司可以一鍵管理子公司財(cái)務(wù)，不僅節(jié)約人力，也讓財(cái)務(wù)管理效率大大提升?！?span>
建平臺(tái)
解決產(chǎn)融雙方信息不對(duì)稱的核心問(wèn)題
大會(huì)開(kāi)幕式上，工信部會(huì)同財(cái)政、金融監(jiān)管等部門發(fā)起成立的國(guó)家產(chǎn)融合作平臺(tái)發(fā)布了最新成果，平臺(tái)上線兩年來(lái)，已實(shí)現(xiàn)助企融資突破5000億元。
會(huì)上發(fā)布的《產(chǎn)融合作平臺(tái)推進(jìn)區(qū)域產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展白皮書(shū)》指出，產(chǎn)融合作平臺(tái)能夠整合多方資源，深化數(shù)據(jù)共享應(yīng)用，著力解決產(chǎn)融雙方信息不對(duì)稱的核心問(wèn)題。
在平臺(tái)上，數(shù)據(jù)聚少成多成為“生態(tài)雨林”，為供應(yīng)鏈上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)在“技術(shù)+運(yùn)營(yíng)”上雙重賦能，建立數(shù)據(jù)共享機(jī)制，實(shí)現(xiàn)資方、產(chǎn)業(yè)方、監(jiān)督方、平臺(tái)方有效溝通和精準(zhǔn)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品智能匹配對(duì)接，融資需求精準(zhǔn)推送，助力建設(shè)超級(jí)鏈?zhǔn)疆a(chǎn)業(yè)生態(tài)圈。
京東與宜賓市合作的京東·西南數(shù)字化產(chǎn)融協(xié)同平臺(tái)就是一個(gè)典型的應(yīng)用。不久前，平臺(tái)剛剛實(shí)現(xiàn)首貸放款。京東零售云總裁李煥民介紹，江蘇省揚(yáng)中市金坤電力設(shè)備有限公司向宜賓絲麗雅集團(tuán)提供一批施工工程所需材料，材料交付后便在平臺(tái)獲得137萬(wàn)元應(yīng)收賬款融資。“線上申請(qǐng)只需要提交一些材料，不需要抵押，并且隨借隨還，大大緩解了資金壓力。”揚(yáng)中市金坤電力設(shè)備有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
除了為貸款授信提供參考憑證，數(shù)據(jù)本身也可作為資產(chǎn)，產(chǎn)生新的價(jià)值。杭州市經(jīng)濟(jì)和信息化局副局長(zhǎng)楊曉勇帶來(lái)一個(gè)鮮活的案例。全國(guó)首單數(shù)據(jù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款誕生在杭州，浙江凡聚科技有限公司是一家初創(chuàng)企業(yè)，擁有大量通過(guò)可穿戴產(chǎn)品分析得到的數(shù)據(jù)資源，憑借這些自主數(shù)據(jù)，通過(guò)數(shù)據(jù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，企業(yè)很快獲得了100萬(wàn)元貸款金額。