在近日舉行的國(guó)新辦吹風(fēng)會(huì)上，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)朱鶴新介紹，我國(guó)已經(jīng)建立了全球規(guī)模最大的征信系統(tǒng)。目前，征信系統(tǒng)累計(jì)收錄9.9億自然人、2591萬戶企業(yè)和其他組織的有關(guān)信息，個(gè)人和企業(yè)信用報(bào)告日均查詢量分別達(dá)550萬次和30萬次。在世界銀行《營(yíng)商環(huán)境報(bào)告》中，我國(guó)信用信息指數(shù)已經(jīng)連續(xù)三年達(dá)到滿分8分，領(lǐng)先于部分發(fā)達(dá)國(guó)家。特別值得注意的是，征信系統(tǒng)在幫助小微企業(yè)精準(zhǔn)融資方面發(fā)揮了重要的作用。
對(duì)于廣大小微企業(yè)來說，“貸款難、貸款貴”是它們發(fā)展過程中面臨的難題。如果說抵押貸款難，那么信用貸款就更難。從實(shí)際情況來看，當(dāng)前小微企業(yè)貸款的類型幾乎都是抵押貸款，信用貸款比重很低。之所以會(huì)出現(xiàn)這種情況，一方面在于，小微企業(yè)的壽命周期普遍較短，本身可以用于信用評(píng)估的數(shù)據(jù)量較少，使得其可評(píng)估的數(shù)據(jù)不可靠，風(fēng)險(xiǎn)很大；另一方面在于，許多小微企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不健全，財(cái)務(wù)信息混亂，再加上少數(shù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者不守信用，逃廢債現(xiàn)象頻出，等等。
因此，盡快建立小微企業(yè)征信系統(tǒng)，充分發(fā)展和拓展小微企業(yè)信用貸款渠道，就成為突破其信貸瓶頸的有效途徑。征信體系建設(shè)可幫助債權(quán)人了解債務(wù)人的經(jīng)營(yíng)水平、還款能力，防范經(jīng)濟(jì)交往中的信用風(fēng)險(xiǎn)，緩解授信方與受信方之間的信息不對(duì)稱問題，以有效降低銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。而且，通過征信系統(tǒng)的建設(shè)，還可以為實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)融資打下良好的信息基礎(chǔ)。
應(yīng)該說，我國(guó)在小微企業(yè)的誠(chéng)信系統(tǒng)建設(shè)方面，取得了很大的成就。 目前，央行征信中心企業(yè)征信系統(tǒng)已經(jīng)納入了1370萬戶小微企業(yè)，占全部建檔企業(yè)的53%，其中有371萬戶的小微企業(yè)獲得信貸支持，貸款余額為33萬億元。此外，人民銀行還大力推動(dòng)地方建立中小微企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)，努力補(bǔ)足征信服務(wù)短板。目前累計(jì)為260多萬戶中小微企業(yè)建立信用檔案，其中約55萬戶獲得信貸支持，貸款余額達(dá)11萬億元。由此可見，日臻完善的征信系統(tǒng)已經(jīng)成了助力小微企業(yè)發(fā)展的重要信用基石。
但必須清醒地認(rèn)識(shí)到，即使央行層面的小微企業(yè)征信系統(tǒng)已經(jīng)建立起來了，但其覆蓋面仍有待進(jìn)一步擴(kuò)大。特別是在信用貸款覆蓋面上，大多數(shù)的小微企業(yè)仍難以獲得信用貸款的支持。在征信系統(tǒng)支持小微企業(yè)貸款方面，仍有很長(zhǎng)的路要走。
當(dāng)然，要發(fā)揮征信系統(tǒng)的積極作用，小微企業(yè)自身的信用規(guī)范至關(guān)重要。也就是說，小微企業(yè)必須增強(qiáng)信用觀念，才能贏得銀行機(jī)構(gòu)的信任。不講誠(chéng)信、逃廢債務(wù)的行為，可能會(huì)得逞一時(shí)，但最終敗壞的是企業(yè)的信譽(yù)。在與銀行機(jī)構(gòu)交往過程中，小微企業(yè)應(yīng)立足企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，恪守信用，堅(jiān)持有借有還，按期還本付息。此外，小微企業(yè)應(yīng)按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，切實(shí)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理工作，提高財(cái)務(wù)信息的透明度和可信度，增強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)發(fā)放貸款的信心。